美联储7月高级信贷员调查：企业贷款标准基本不变，信用卡标准收紧

美联储在8月3日发布7月的高级信贷员意见调查，覆盖2026年第二季度银行贷款标准与需求的变化。调查显示，各类规模企业的工商业贷款标准基本没有变化，大型与中型企业的贷款需求温和走强，小企业需求则持平。家庭部门的情况分化更明显：住房抵押贷款标准大体持平，但多数抵押品种的需求转弱；房屋净值信贷额度标准不变而需求走强；信用卡贷款标准收紧，需求持平；车贷标准不变、需求走弱；其他消费贷款标准与需求都没有变化。调查还提到，除工商业贷款松于历史区间中位数之外，多数贷款品类的标准目前处于历史区间偏紧的一端。这份调查每季度做一次，直接询问放贷一线的信贷主管，因此能补上余额类统计看不到的一面：银行是收紧还是放松了闸门，以及需求端到底有没有人来借。

余额数据只能看到已经发生的借贷，高级信贷员调查看到的是银行的意愿和客户的意向；信用卡标准收紧而企业贷款标准不变，说明银行的风险偏好正在家庭端而非企业端收缩。

信用卡标准收紧意味着边际借款人获批难度上升，零售信贷的增量空间受限；大中型企业需求走强则为银行工商业贷款账簿提供了支撑。住房抵押需求转弱，对按揭相关业务的收入构成压力。