美联储拟按风险重构银行反洗钱要求并公开征求意见

美联储7月7日发布提案，拟修订对银行反洗钱合规项目的要求，与另外多家监管机构的改革方向保持一致。提案要求银行根据风险评估配置反洗钱资源，对更高风险的客户和业务给予更多关注，并将金融犯罪执法网络（FinCEN）确定的反洗钱优先事项纳入自身风险评估流程。提案还提出，在银行建立合规项目后，监管与执法将聚焦于“未能有效执行项目”的重大失误。该提案已于7月9日在《联邦公报》公布，公众意见征集期为60天，截止日期约在9月8日。

反洗钱合规是银行运营成本和监管风险的重要来源。以风险为本重构要求，可能让银行把资源集中于高风险领域，改变合规投入结构，并关系到跨境支付、账户开立和可疑交易监测的执行标准。

商业银行、支付与清算机构、金融科技公司及其合规与风控部门最直接相关；要求变化会影响合规人力、系统投入和账户审查流程，也可能通过开户与交易审核的松紧影响普通客户的日常使用体验。