美联储对美国运通采取执法行动，指其反洗钱体系存在重大缺陷

美联储理事会美东时间10月8日宣布，对美国运通公司（American Express Company）采取执法行动。根据美联储新闻稿，此次行动针对两方面问题：一是公司未能充分识别并报告某些与洗钱相关的可疑活动；二是美国运通全企业范围反洗钱合规体系在执行上存在重大缺陷，问题尤其集中在其旗下的国民银行子公司。新闻稿同时披露，美国货币监理署（OCC）已对该银行子公司另行采取执法行动。美联储表示，此次行动有助于确保该公司遵守全部美国法律法规。新闻稿正文没有列明罚款金额及具体整改期限，相关条款载于随附的执法文件；本稿未能从该文件中提取可核实的文字，因此不对是否涉及罚款或整改时间表作出判断。这起行动属于监管机构对银行控股公司合规体系的监督处置，不能据此认定公司或员工存在刑事责任。

美国运通是美国主要的信用卡发卡和支付机构之一。两家联邦银行监管机构同时出手，说明反洗钱合规仍是美国银行监管的执法重点，大型支付机构在可疑交易监测和报告方面面临更严格的审视。

短期看，美国运通需要按照美联储与货币监理署的要求改进反洗钱体系，合规投入可能增加。对行业而言，此案也提醒发卡机构和支付公司检查自身可疑活动监测与报告流程。