电动自行车被鉴定为机动车，意外险以“无证驾驶”拒赔引争议

界面新闻10月25日报道了一起意外险理赔纠纷。重庆一位车主的父亲生前投保了互联网个人意外伤害保险，保障意外身故和伤残。他骑电瓶车遇交通事故身故，事故中无责。车辆随后被鉴定为机动车，保险公司援引责任免除条款中“无有效驾驶证驾驶机动交通工具”一项拒赔。家属说，这辆车几年前买的，卖家没说过它算机动车，也没提过要驾照和上牌，购车时还没开发票。按《电动自行车安全技术规范》（GB 17761—2024），电动自行车要同时满足最高车速低于25km/h、整车质量低于55kg、电机功率小于400W、电池电压小于48V，超标的车可能被认定为机动车。该标准2025年9月1日起实施，同年12月1日起所有在售电动自行车都必须达标。对这类拒赔，业内看法不一。一位产险公司人士认为拒赔属于正常操作，“不知情”不能免责。律师吴志文则说，鉴定只能证明车辆达到了机动车的技术标准，不能替代对保险条款的解释，还要看销售和登记情况、车主能不能办到证照、保险公司有没有尽到提示说明义务。报道还提到，青海一起类似案件中，法院判保险公司赔付，二审维持原判。

电动自行车是很多家庭的日常交通工具，大量新国标实施前购买的车辆技术参数超标。车辆一旦被认定为机动车，意外险、非机动车险就可能因无证驾驶免责条款拒赔，家庭以为有的保障可能落空。

超标车车主面临意外险理赔不确定，可能需要考证上牌或换车；保险公司的免责条款和销售时的提示说明会受到更多审视；类似纠纷进入诉讼后，法院怎么理解条款里的“机动车”会直接影响赔付结果。